发布日期：2021-01-13

    很多人认为：我有社保，保障很齐全，商业保险就不用买了，其实不然。

    社会保险，是指由国家通过立法手段对公民或单位强制征收保险费，形成基金，用以对被保险人或受益人因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业所致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。无论是社会医疗保险还是社会养老保险，都只能满足基本需求，也不可能给每个人提供足够的保障，所以社保有许多力不能及之处。对于普通工薪阶层，这种保障的不足更为明显。举例说，假设某人不幸患重大疾病住院30天，一次性花费20万元，社保报销80%，即16万元，还剩4万元要自掏腰包。如果住院过程中还使用了自费药品，该部分费用也全由自己承担。这将大大增加病人隐性费用支出，而这些隐性支出是社保无法保障的。

    因此，即使有了社保，仍需商业保险做补充。与社会保险不同，商业保险以营利为目的，并由专门的保险公司经营。保险公司经营的险种比社保更丰富，能针对保险消费者需求提供所需的保障。因此，居民在拥有社保的基础上，可以考虑从以下三方面补充投保商业保险：一方面投保商业保险补充不能报销的医疗费用；另一方面投保给付型的重大疾病保险，以应对大病造成的收入锐减或中止，这将大大提升居民的生活保障；对于高收入人群，可以选择商业养老保险作为补充，以保障晚年生活品质不降低。

    参考文献：

    小保学保险系列丛书1：掀起保险盖头来·保险知识篇

    小保学保险系列丛书2：众里寻“保”千百度·保险产品篇

    小保学保险系列丛书3：我的保险我做主·保险规划篇

    小保学保险系列丛书4：“险”中求胜学几招·保险消费篇