发布日期：2021-01-13

    一般来说，单位为每一个员工办理的保险首先是社会保险。社会保险主要包括养老、医疗、伤残、失业、生育五个方面。除社会保险外，单位还可能给员工办理一些保险公司提供的商业团体保险。这些团体保险主要有健康保险、死亡和伤残方面的保险及养老保险。

    其中，在健康保险方面，通常是一年期的保险。一年期的保险往往有助于门诊或住院医药费报销。这些健康保险，最高报销限额可高于社会保险的限额，最低报销限额可低于社会保险的限额。在伤残方面，单位可为员工办理死亡、伤残等保险。这些保险在员工不幸死亡或伤残时，家属或其本人可以从保险公司得到一定的保险金。在养老保障方面，单位可给员工办理养老保险，这类保险要等到一定时间后，特别是员工退休后，才能领取保险金。

    总之，多数单位都为其员工办理了保险，但各不相同。因此，个人在考虑购买保险时，应根据单位已有保险而有所取舍。保险作为企业的风险管理手段所产生的经济效应，有利于提高企业凝聚力，吸引并稳定骨干员工队伍，同时也是激励与约束员工的有效手段，并能够较好地把员工个人利益与其对企业的贡献或企业的经济效益紧密联系起来。对于企业完善分配机制，提高凝聚力和竞争力而言，保险也是一个不错的选择。

    工作单位为员工购买的保险一般是团体保险。团体保险，是指通过一份总的保险合同向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。与团体保险相对应，个人保险是以个人或家庭为承保单位的人身保险。

    从名称上来看，我们知道团体保险与个人保险不同，它的被保险人是一个团体内的所有成员。团体保险其他的特点还有哪些？

    给大家归纳一下：

    (1)团体保险不需要像个人保险那样要求提供被保险人（团体成员）的体检及其他任何证明，其主要通过对投保单位进行评估，判断被保险人是否为能够参加正常工作的在职人员，并且通过对投保人数和保额的限制等手段来控制风险。

    (2)团体保险采取一张独立的总保单与给每个被保险人发放一张保险凭证相结合的承保方式，保险凭证与总保单的内容相似，但保险凭证上只列明了被保险人的姓名、受益人的姓名、年龄、性别、保额等信息，并未列出所有保险条款，未列事宜以总保单为准。

    (3)团体保险相对于个人保险而言，保险合同内容具有更大的灵活性，尤其是投保单位的规模较大时，保险双方可以协商确定个性化的保险责任。

    (4)团体保险通常并不依据生命表厘定费率，一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率，即采用经验费率法。

    团体保险具有投保手续简便，核保要求普遍较低，投保人数规模较大，风险相对分散，业务开拓与维护成本相对较少，价格相对较低，灵活性高，适应性强，个性化特色丰富等特点，可以很好地满足企业的个性化保险需求，用较低的保费支出为雇员寻求较高的保障，是企业员工福利计划的重要形式。

    参考文献：

    小保学保险系列丛书1：掀起保险盖头来·保险知识篇

    小保学保险系列丛书2：众里寻“保”千百度·保险产品篇

    小保学保险系列丛书3：我的保险我做主·保险规划篇

    小保学保险系列丛书4：“险”中求胜学几招·保险消费篇