发布时间：2019-1-30
陈妙仪
【编者按】
CRO（Chief Risk Officer），即首席风险官，该职位1993年诞生于欧美发达国家。目前，80%以上的世界性金融机构设有该职位，我国的银行业也率先设立了首席风险官的职位。随着保险业“偿二代”全面实施和“风险导向”监管制度的实行，“保险姓保”是目前保险监管与行业发展的主基调，CRO在企业中的地位和作用日益突出，逐渐被视为以价值为本的成功保险公司的支柱。
这个职位的具体职责是什么？未来，它将怎样更好地发挥作用，助力保险企业管控自身风险，推动保险业回归保障初心？自2018年第5期开设的“CRO说”栏目，陆续邀请国内外保险公司CRO共同探讨保险业风控模式，分享成熟风控经验。
Q1.在大多数保险公司中，风险管理团队通常是一个人员数量相对较少的团队，瑞士再保险股份有限公司（以下简称瑞再）风险管理团队是如何完成使命的？
瑞再成立于1863年，致力于保险/再保险业务已超过155年。自中国保险市场对外开放以来，瑞再成为首批进入中国市场的外国再保险公司之一，并先后于1995年和1996年在北京和上海设立了代表处，2003年12月19日正式成立北京分公司，在全国开展产、寿险再保险业务。
有效的风险管理是瑞再业务模式不可或缺的组成部分，不仅是控制风险承担的关键，也是财务实力的基础。有效的风险管理贯穿于瑞再的整个业务，从框架理念到实践方法，确保我们可以更好地承担风险。集团风险管理框架也在过去155年的积累和改进中日臻完善。
集团风险管理部作为一个全球职能部门，旨在确保瑞再集团及相关法律实体拥有必要的专业知识、健全的组织框架和相应的基础设施，用以支持我们承担风险。此外，集团风险管理部还监督并确保公司遵守适用的框架，以及负责准备金和财务报备等活动。贯穿于企业的业务中，我们在各主要法律实体和地区均设有首席风险官（CRO）和风险管理团队。这和我们的业务结构紧密结合，以确保各法律实体或地区都能得到有效的风险监督与管理。地区风险官和风险团队是集团风险管理团队的一部分，接受集团首席风险官的领导，受助于提供专项风险专业知识和监督管理的核心风险团队的支持。
在实践中，风险管理部门与公司内部遍布全球的团队密切合作，在区域市场和全球范围内开展工作。我们利用综合专业知识和经验，致力于确保瑞再的可持续发展。
Q2.定期更新风险管理框架是非常重要的，请分享一下您的团队在这方面的经验。
我们一直在改进风险管理框架，其中很重要的一个政策就是可持续发展风险框架（SBR框架）。在全球各地，越来越多的企业开始重视他们的社会角色。在这方面，瑞再采纳可持续发展为公司的核心价值之一。为了遵循可持续发展核心价值的原则，公司制定了SBR框架。使我们可以评估各个项目对社会、环境的风险。将保护环境、履行社会责任等方面的信息定量分析，将这些分析嵌入我们所做的一切业务中去，并用来识别和减轻在保护环境、履行社会责任等方面带来负面影响的风险。
SBR框架是一个能嵌入标准操作程序中的重要风险管理工具。该工具通过可持续发展的标准来评估项目所带来的潜在影响。当发现某些项目的负面影响不能达到可持续发展风险框架的标准时，我们通常会先和客户或合作伙伴共同寻求解决方案，假使最终没有找到可以改善的解决方案，那么我们会放弃参与该项目，而不是让可持续发展原则做出妥协。
此外，公司在投资方面遵循环境、社会和公司治理（ESG）标准:
·负责任地投资资产；
·衡量投资组合的碳强度；
·向低碳经济过渡,为绿色债券和基础设施可再生能源等新资产类别创造了投资机会。
现如今，气候变化问题也是一个全球性的重要问题，瑞再在应对气候变化方面也做出了自己的承诺。2015年12月，瑞再签署了《巴黎行动誓言》，以表明我们对巴黎气候协议的支持。瑞再支持全球减少温室气体排放的行动，并为将全球变暖限制在比工业化前水平高1.5℃－2℃以内做出相应的努力。为此，我们制定了“气候变化战略的四大支柱”：
·提升对气候变化风险的认识和理解，对风险进行量化并将其纳入相关风险管理和承保框架；
·开发新的产品和服务，用来减少或适应气候风险；
·通过与客户、员工和公众的沟通交流，提高人们对气候变化风险的认识，并呼吁建立全球气候变化政策框架；
·应对自己的碳足迹，确保透明的年度碳排放报告。
以上四大支柱和中国政府施行的国家能源政策高度一致，中国是最早制定实施应对气候变化国家方案的发展中国家，调整能源结构、转向低碳能源的措施已见成效。政府、企业和（再）保险公司合作，可以在这一领域发挥积极作用。保险不仅可以帮助弥补重大的保障缺口，而且还是推动清洁能源投资和灾难恢复力的催化剂。瑞再在巨灾、风能和太阳能等清洁能源方面成功开发了除传统的保障型产品以外的指数型保险解决方案，为相关各方，包括政府、运营商、投资者、银行和保险公司，提供了更加快速、灵活、多样的风险保障，增强了政府和企业的财政及财务韧性。
瑞再在致力于创造经济价值的同时，在保护自然资源、促进社会和环境责任实践方面发挥着积极重要的作用。我们始终将可持续发展作为公司的核心价值之一，通过我们的SBR框架来筛选业务和管控风险，履行一个大企业对社会的责任。
Q3.相较于风险政策，公司的风险文化和员工的行为显得至关重要，请与我们分享一下瑞再是如何在公司内部加强这方面建设的？
瑞再的风险文化是提倡承担风险时遵守诚信、透明的原则，并在公司内部鼓励一种不断学习的文化。这些重要的行为有利于我们的可持续发展。同时，来自管理层的一致信息和行为示范也是我们强大的风险文化的组成部分。
我们会定期评估公司的风险文化，制定出明确的规定。同时，我们也提供了相应的风险管理指导。例如，不断改进风险治理框架，并围绕风险偏好/风险承受能力开展宣传活动，提高大家的风险认知。
对于高级管理人员，瑞再拥有一个关键风险承担者评估系统（KRTA），可以用来定性评估衡量风险承担者的行为预期。 2011年，我们建立了一套评估关键风险承担者的系统流程，用来识别身处关键风险承担者位置的人员，监督相关风险和管理相关行为。在KRTA评估系统中我们用以下四个指标来评估，分别是：
·清晰和明确的上层声音；
·风险决策；
·权责明确、流程透明的风险治理框架；
·风险管理技能及资源。
瑞再的关键风险承担者是处于核心风险承担地位的高管，他们决定着公司的业务走向、人员结构和公司战略，他们有批准预算的权力，并可能对财务业绩产生重大影响，也可能使瑞再面临重大的运营或声誉风险。
瑞再的关键风险承担者评估系统可以识别关键风险承担者的职位，根据其行为表现为年终评估提供指导。关键风险承担者评估结果对其年度绩效评级有直接影响，会影响奖金发放。关键风险承担者评估系统有效地提高了关键风险承担者对其行为重要性的认识，并推动了公司员工对风险文化的足够关注。
此外，我们还提供风险文化意识培训。在培训课程中关注好的风险承担者的例子。我们通过风险管理团队推广这些值得鼓励的行为，同时也会邀请资深的领导参与风险文化培训活动并分享他们的风险经验，对员工起到榜样作用。
Q4.请问风险管理需要什么样的专业人士？
由于风险管理是负责监督管理公司的所有风险，例如：保险风险、金融市场风险、操作风险、监管风险，等等，没有任何一个单一的技能可以满足风险管理的所有需求。因此，风险管理团队是一个拥有再保险/保险及多方面专业知识的团队。在招聘时，我们会关注申请人是否具有强大的专业知识，比如作为经验丰富的精算师、承保专家或专业的财务人士的经验。
但是，仅仅拥有技术专长对于满足风险管理岗位还是不够的，我们还需要有好奇心且能不断学习的人。好奇心促使我们风险管理人员会去探索不同的业务领域和不同的职能，好奇心也促使我们更加关注公司内外的业务及运营在未来可能受到的重大影响。
此外，由于风险管理团队需要与公司众多职能部门的同事合作，这就需要良好的沟通能力，以便能提出好的方案和建议；还需要具备影响力，以便推动相应方案的实施。
最后，也是很重要的一点，我们还需要敢于表达想法的专业人士成为风险管理团队的一员。当我们观察到某些问题或行为可能会阻碍瑞再的良性发展或成功时，即使这些被观察的问题不受欢迎，我们也要敢于提出质疑，提出建议或意见，促成建设性的讨论。
为了应对不断发展的数字高科技环境，我们在寻求能够快速适应不断变化的新世界，并富有创造力的创新人才。风险经理的工作要求很高，需要同时面对并处理很多问题，但这也是这份工作有趣的原因所在。
Q5.作为CRO（首席风险官），您是如何充分掌握最新知识的？
我认为，这一切都与终身学习有关。我前不久刚从哈佛商学院的高级管理课程中学习回来。这是一次非常紧张和受益匪浅的经历。在这段过程中，我能够与来自不同国家多个行业的160多位高级管理人员一起学习，并借此机会向他们学习经验。我学到了许多经验，有助于未来更好地处理战略、安排优先事项、建立组织、提高领导力、谈判等方面的问题。在这个过程中，我的最大感悟，或者说是最关键的一个发现是：我的个人追求与保险业及在瑞再的现有工作职能非常一致。我关心的是实现恢复力（韧性），我通过在保险业工作去帮助个人、团体或公司来实现恢复力；同时在瑞再的风险管理工作使我不仅仅专注于公司当下的资产负债表中所体现的价值，也关注公司的长期发展，不断思考未来什么样的业务可以使公司乃至社会长期受益。我很幸运能够担任这个职位，它不断地激发我的工作热情。
结语：风险管理的未来
我相信风险管理将对公司的业务方式产生越来越大的影响。
为应对信息爆炸式增长、传播渠道急速发展和多样化带来的风险挑战，各个领域的公司都需要重视风险管理并不断改进风险管理框架。只有积极主动、高效地管理风险，才能保护并提升客户对企业的信任，保障企业的可持续发展，继而创造可持续的社会价值。
注：
1. 陈妙仪，英国精算师协会会员、哈佛商学院校友会成员、新加坡南洋理工大学硕士。现任瑞再集团人寿与健康险再保险业务风险管理负责人、亚太区再保险首席风险官、集团风险管理部执行总裁。在瑞再曾担任多个职务，包括瑞士偿付能力测试项目的副组长，负责管理重疾委员会运作、医疗保险定价以及寿险健康险产品开发等。陈妙仪女士还担任过位于瑞士的苏黎世人寿保险公司的总精算师，负责监控多个市场的业务运作以及风险和资本建模。