发布日期：2023-03-03

《保险业风险观察》编辑部

    时光知味，岁月沉香。保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。我国保险业历经40余年发展，市场主体不断丰富，市场规模显著扩容，发展水平持续提升，保险业从规模扩张转向质量提升，进入高质量发展阶段。从长远来看，风险管理是保险业高质量发展的底线和基石，保险业需要进一步提升风险意识，将强化风险防控作为重要任务来抓，才能促进行业高质量发展。

    保险业是经营风险的行业，如何守住防风险底线，是全行业需要关注的问题。党的二十大报告指出，要加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。近年来，保险行业牢牢守住安全底线，风险抵御能力不断增强。保险业资本补充的长效机制进一步健全，通过增资扩股、发行次级债和资本补充债充实资本，风险处置稳妥推进。

    当前国内外经济金融形势复杂多变，金融活动日益多样化，识别、防范和化解金融风险的难度加大。习近平总书记以超常的预见力和深邃的洞察力，前瞻性思考金融风险问题，很早提出要把防控金融风险放在更加重要的位置。为进一步总结防范化解重大金融风险攻坚战的实践经验和成熟做法，守住不发生系统性风险的底线，本期《保险业风险观察》围绕保险行业风险管理主题，关注养老产业发展，探索健康保险模式；防范化解重大风险，提升金融监管能力；聚焦偿付能力监管，发挥风险管理价值；助力保险科技发展，推动行业转型升级；汇聚行业专家智慧，促进研究成果转化。

    关注养老产业发展，探索健康保险模式。随着我国经济的不断发展，老龄化社会和城镇化建设加速，人们的健康需求必将不断扩大。近年来，监管部门在防控风险和规范市场的同时，始终致力于引导保险机构回归保险本源，发挥保障功能。而商业健康保险是落实健康中国、完善医疗保障体系、践行“保险姓保”的重要载体。商业健康险要寻求持续性发展，需要与健康管理服务融合，这已经是保险行业的共识。但是如何融合，目前行业还在进行艰难的探索。本期封面文章，湖南大学商业健康险与健康管理融合发展课题组，对于我国现有的商业健康险与健康管理服务融合的形式进行调查分析，并结合国际经验，提出了商业健康险与健康管理服务融合的宝贵建议。

    防范化解重大风险，提升金融监管能力。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，做好银行保险监管工作意义重大。银保监会系统以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，扎实推进中国式现代化，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，推动高质量发展，持续提升金融服务实体经济质效。本期监管之声摘录银保监会2023年工作会议及各地银保监局会议精神学习情况，聚焦党的二十大精神，回顾总结工作，分析当前形势，部署2023年重点任务。

    聚焦偿付能力监管，发挥风险管理价值。偿付能力监管是现代保险监管的核心。作为中国保险业制度创新的重要里程碑，我国第二代偿付能力监管体系自2016年正式建成实施，历经五年实践探索，中国银保监会于2021年12月推出了偿二代二期规则。在新的监管要求下，探讨保险公司如何进一步提升风险管理核心竞争力，助推行业走精细化管理和高质量发展转型之路具有重要意义。本期CRO说栏目，中国太平洋人寿保险股份有限公司首席风险官王光剑，聚焦偿二代二期风险综合评级，分析新规特点、导向作用与行业影响，探讨保险公司如何借力新规推动风险管理工作向深层次、精细化发展，并从重点风险分类施策、风险管理融入经营、管理工具与文化保障并重三个方面分享了太保寿险的实践经验，为保险业发挥风险管理核心价值，助推高质量转型发展建言献策。

    助力保险科技发展，推动行业转型升级。党的二十大报告中提出：“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。”这为我国数字经济的发展明确了目标，提出了具体要求，也提供了发展好数字经济的根本遵循。国民经济伴随着新一轮科技革命和产业变革持续推进，数字经济已成为当前最具活力、最具创新力、最具辐射力的经济形态，是国民经济的核心增长极之一，也是促进保险业数字化转型和高质量发展的新动能。本期推出保险科技专栏，邀请三位业界专家分享实践经验，洞悉保险业数字化转型未来。杭州臻保科技有限公司董事长邹剑华关注保险理赔管理难点，思考保险理赔精细化、线上化管控模式，从而推动行业从风险“等量管理”向风险“减量服务”转型，通过科技力量助力保险行业流程化管理、高质量发展，切实保障保险消费者的合法权益。燕道（宁波）数据科技有限公司创始人娄道永分析保险市场环境，聚焦行业两大主旋律：健康和养老，探讨大变革时代下的思考和解决方案，提出体系化的科技赋能路径。企业安全生产风险研究院顾问乔步加总结安责险业务当前的主要困境、行业责任、机遇和挑战，从数字化角度提出突破事故预防服务困境的解决方案。

    汇聚行业专家智慧，促进研究成果转化。为进一步培育行业风险文化，推进风险管理与保险问题研究，助力行业加强风险管控，有效防范和化解各类金融风险，发布2023年第一季度重点关注选题，聚焦保险市场规范化发展探析、保险公司风险成因及早期识别预警、巨灾风险管理与实践探索、保险公司治理模式研究、保险投资业务信用风险管理、中国宏观经济展望与保险业发展等主题，借助行业专家智慧，重点关注、共同探索保险业高质量发展路径。

    我们所处的是一个充满挑战的时代，也是一个充满希望的时代。风雨多经志弥坚，关山初度路犹长。站在新的历史起点，金融风险防范任务依旧任重而道远。如何有效增强抵御金融风险、化解金融风险的能力是各界专家探索关注的话题，我们相信唯有不断思考，方能不断前行，精神如炬，信念如磐，像一滴水溶入另一滴水，就像一束光簇拥着另一束光。凛冬虽寒，春归有期，一个又一个风险管理的专家学者簇拥在一起，总能照亮行业发展的道路。