2015年07月08日11：10 来源：金融时报

    “在高速发展的同时，我国保险业一些暗藏的风险也在悄然发生变化，因此有效防范和化解风险，依然是保险业发展以及行业监管的重中之重。”日前，作为保险行业风险评估专家委员会主任委员魏迎宁在中国保险保障基金有限公司举办的《中国保险业风险评估报告2015》发布会上如是说。

    提示保险业八方面风险

    作为现代经济的重要产业，保险业兼具资本密集型、技术密集型、劳动密集型的产业特征。近年来，随着服务领域不断拓宽，我国保险业承担的风险责任也越来越重，这为保险业自身风险管理带来了前所未有的挑战。

    “保险保障基金是依据《保险法》设立的旨在维护广大投保人利益的行业风险救助基金，作为保障基金筹集、管理和使用主体，保障基金公司肩负着监测保险行业风险的职责。”在魏迎宁看来，通过保险保障基金对行业进行风险监测和分析，不仅可以发现保险公司经营管理中出现的可能危及保单持有人和保险行业的重大风险，并且能够从第三方视角监测和评估行业风险，既有利于提高行业风险评估的客观性和专业性，也有利于我国保险业风险管理和研究，与世界先进国家和地区接轨。

    中国保险保障基金有限责任公司在这份报告中称，当前我国保险业主要面临八个方面的风险：一是车险经营面临较大挑战，盈利水平经受考验；二是财产险中非车险险种分化明显；三是人身险个人代理投入成本上升，银保期缴增长乏力；四是满期给付与退保突出，现金流管理面临较大挑战；五是部分保险公司存在较大经营压力；六是保险公司资产负债匹配难度增加；七是渠道放开对公司资金运用能力形成挑战；八是权益类资产比重上升面临市场风险。

    组建风险评估“智囊团”

    近年来，为了更好地识别和预警行业风险，保险保障基金公司不断强化对保险行业的风险监测和评估，建立了涵盖财产险、人身险以及保险资金运用风险监测的报告制度。自2013年起，保险保障基金公司还建立了风险评估专家委员会，并设产险、寿险、资金运用三个子委员会，聘请74位来自业界和学界的专家，共同探讨行业关心的热点焦点，并针对一些值得关注的风险问题进行研究分析。

    “除对保险行业存在的风险进行评估，特别是对行业风险发展趋势和特点进行系统分析外，这份报告还精选了专家委员会的11位委员的研究成果，内容涵盖了偿二代、费率市场化、资产负债匹配、互联网保险、农业保险、巨灾保险等多个风险关注点，并提出了相应的风险管理对策。”据中国保险保障基金有限责任公司总裁任建国介绍，今年是保险保障基金首次发布《中国保险业风险评估报告》，该报告目前仅供监管机关和有关保险机构内部参考，今后还将逐步扩大报告的发布范围，进而推动保险业风险监测与风险防范水平进一步提高，让保险业在更加公正、透明的竞争环境下健康发展。

    任建国同时透露，保险保障基金公司将进一步做实风险监测平台，建立有公信力、科学客观、具有保险保障基金公司特色的风险监测和预警指标体系，加强对先进适用的监测技术和手段的利用，进一步细化、标准化行业风险评估工作，为下一步保障基金实施风险费率创造条件，为风险处置工作夯实基础。

    探索编制“投保人信心指数”

    谈及保险业风险监测，一位参与报告编写的专家告诉记者，一般而言，风险与不确定性有关，实为出现不良后果的可能性，构成要素包括风险因素、风险事故和损失。保险保障基金公司开展风险监测，旨在成为行业风险的识别器和预警器，在防范和化解风险中占据主动地位。因此，保险保障基金公司需要科学分析行业发展内外部风险因素的显著变化，对行业从风险的源头到发展趋势乃至风险警情进行监测，持续跟踪风险的变化状况，同时不断提高监测工作的科学性、针对性和预见性。

    “具体而言，保险保障基金公司将探索编制并发布行业景气指数、投保人信心指数，同时计划适时开展保险公司风险状况评估和等级评定。此外，在做好非现场数据监测分析的基础上，保险保障基金公司将尝试在监管机构支持下开展有针对性的风险调查，及时预警可能存在的行业风险。目前，公司正在积极筹划建立区域性的风险监测点，使风险监测工作更加接近市场，通过持续监测、评估和预警保险业风险，为风险处置提供支持，促进全行业风险管理水平的提高。”任建国如是说。