保险知识普及
合理选择重大疾病保险,让重疾不再“重”

 

发布日期:2021-10-26

 

    一般的医疗保险对医疗费用的补偿是有限的,有的重大疾病不仅治疗费用很高,而且人因病不能工作而失去了经济收入。所以保险公司专门为此设计了一类健康保险——重大疾病保险。投保重大疾病保险后,被保险人若不幸患上保险合同中列明的重大疾病,保险公司就会按照合同规定的保险金额直接给付保险金,而不考虑被保险人实际支付了多少医疗费用。比如,小张为自己投保一份重大疾病保险,保险合同规定被保险人患上肺癌后会赔付10万元,那么以后当小张被医疗机构确诊患上肺癌后,不管实际看病花了多少钱,保险公司将直接赔付小张10万元。

 

    那么哪些疾病属于重大疾病保险保障范围呢?2020年11月5日,中国保险行业协会与中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(下称《规范》),此次修订将疾病定义为28种重度疾病和3种轻度疾病,使得重大疾病的范围进一步扩展,病种数量有所增加,疾病定义内涵得到优化。市场上的所有重大疾病保险均需要遵守《规范》中的重疾定义,此次修订让消费者的利益得到更好保护。

 

    有的保险公司为了差异化营销,通常会在《规范》基础上再加入其他疾病保障。然而重大疾病保险保障的疾病种类越多,保费也就越贵,因此消费者需要根据自己所需,合理选择重大疾病保险产品,切勿盲目追求疾病保障范围。

 

    重大疾病保险和医疗保险都属于健康保险,都是以被保险人的健康为保险标的,但它们也有很大的区别。

 

    一是保障范围不一样,医疗保险的疾病保障范围更广。重大疾病保险主要针对那些会威胁到生命或者医疗花费比较多的重大疾病。医疗保险保障范围则宽了很多,从一般的阑尾炎到癌症都在保障范围之内。

 

    二是赔偿标准不同。重大疾病保险是定额赔偿。也就是说,只要患合同规定的重大疾病,保险公司立即按照保险金额赔付,比如保额20万元,保险公司就赔偿20万元。医疗保险一般是按实际的医疗费用支出来赔付,比如保额1万元,住院花费了5000元,那么保险公司可能会在扣除合同约定的免赔额后再赔付,假如免赔额为2000元,则保险公司可能最多只赔偿被保险人3000元。

 

    三是保险期间不同。医疗保险的保险期间通常只有一年,现在有一些产品的有效期是三年或五年。今年投保,如果一年内没有理赔,保险合同就终止了,要想次年继续得到保障,就得再投保新的保单。医疗保险保费还将随着年龄增长而增加。重大疾病保险的保险期间一般在20年以上,甚至是终身型的,一旦投保后,缴费期内每年仅需续费即可享受合同约定的风险保障,无须每年都投保新保单。

 

 

 

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