发布日期:2023-05-29
近日,哈尔滨发生一起因室内装修私拆承重墙致整栋楼200户居民紧急疏散的事件,引发网络热议,有媒体报道称业主损失共计将超过1.6亿元。对于大部分家庭来说,最贵的财产就是房子了,万一房子遭受损失,对家庭的打击相当大。很多朋友关心有没有房子也能买的保险呢?有,这种保险就是家财险。
(一)什么是家财险
家财险全名为家庭财产保险,主要保障属于被保险人所有的家庭财产。保险标的一般包含房屋主体、房屋装修及附属设备、室内财产(比如室内的家具、家用电器、衣物、鞋包等)。家财险一般会保障火灾、爆炸、台风等意外对房子造成的重大损失,通常根据损失情况确定补偿金额,但不会超过基本保额。另外,它还有以下3项比较实用的保障:
管道爆裂:能赔偿家里的水管、暖管等爆裂、漏水造成的管道修复费用以及财产损失。
居家责任:因家里发生火灾牵连到邻居,或家中有重物砸伤他人等,在合同约定的限额内负担赔偿责任。
盗抢损失:能赔偿家具家电等家中财产被盗窃所造成的经济损失。
(二)投保家财险的注意事项
1.并不是所有的房子都能买家财险
考虑到房子的安全隐患,家财险一般要求房屋结构为钢混或者砖混,而砖木结构、土木结构或临时搭建的活动房等是不能投保的。另外,家财险一般只承保城镇住宅和有明确产权的住宅。
2.请勿重复投保或超额投保
有的人给自家房子投保多个保险公司的家财险产品或者特意以超出房屋总价值的保额来投保,其实完全没有必要。家财险遵循的是补偿性原则,即只在保额范围内,根据损失情况确定补偿金额。比如房屋由于意外造成了50万元的损失,哪怕保额为300万元,保险公司也只依照合同在50万元的损失范围内支付赔偿金。在多家保险公司投保,也不会得到多份赔付,而是由各家保险公司分摊其损失。
3.请勿随意放弃对造成损失的第三方追偿的权利
如遇邻居家意外起火连累到自己家,这种由第三方造成的财务损失,应先找邻居赔偿,也可以委托保险公司代替自己向邻居索赔。但被保险人在发生事故后,保险公司未赔偿保险金前,被保险人主动放弃对造成损失的第三方追偿的权利,保险公司是不承担赔偿责任的。所以,千万不要随意放弃对有关责任方请求赔偿的权利。
4.家财险不赔付因人为故意或重大过失行为造成的损失
很多家财险都有一则免责条款:不赔付因人为故意或重大过失行为造成的损失。举个例子,如果因自己、家庭成员、家庭雇佣人员等故意或重大过失,忘关电暖炉、水龙头等造成自己家发生火灾、水淹等,保险公司是不赔的。那么承重墙被人砸坏家财险能赔吗?家财险虽然可以保障“房屋主体承重结构”,但是通常对于火灾、爆炸、空中运行物体坠落,以及台风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、暴雪等约定的自然灾害导致的房屋损失,才可以赔付。住宅承重墙被人故意砸坏导致被保险人房屋损失,属于家财险免责条款约定的情形,不在家财险理赔范围内,所以被保险人只能去找肇事方索赔。
资料来源:
1.甘琼芳.承重墙,生命墙障.澎湃新闻,2023-05-09
2.中银保险微信公众号.无价之保—关于家财险的6个误区.2023-04-29
3.深蓝保微信公众号.承重墙被人砸坏家财险能赔吗?2022-05-08