保险知识普及
做好健康告知,让投保更安心

 

 

    消费者在投保健康险的时候,都会遇到如实填写健康告知的环节。一些消费者很担心因为自己“如实”填写了健康情况而被保险公司拒保。到底怎么填,才算是“如实填写”?

 

    通常,一份健康险的健康告知会涉及以下几类问题:被保险人过往投保情况、就医记录及健康检查情况、健康状况及疾病史、职业情况等。下面依次为大家讲解。

 

    一、过往投保情况

 

    就健康险产品而言,保险公司询问被保险人过往投保情况,主要是想了解被保险人过去投保时的核保结果,以便整体了解承保风险。比如有的健康告知中会询问“被保险人过去2年内投保人身保险或健康保险时,是否有被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保”。而如果投保重疾保险、人寿保险等产品,因为可能会存在保额上限的问题(如不满10周岁的未成年人,保额不得超过20万元),因此还会询问到目前投保产品的总保额情况。建议大家平时做好保单管理,方便查询过往投保情况。如果实在不清楚,可以致电保险公司客服或代理人查询。

 

    二、就医记录及健康检查情况

 

    这类问题主要询问被保险人过往的住院史及其他医疗记录(一般有时间限制)。如有的健康告知会询问2年内是否曾经住院、手术,1年内是否存在健康检查结果异常或被医生建议进一步检查、复查、随诊、做心电图、脑电图、超声、影像等情况。不论是门诊就医,还是住院都属于医疗记录,若在健康告知问询的时间范围内,都要如实填写,一定不能漏。

 

    同时,也请大家千万要保管好自己的医保卡,因为上面的所有记录都是健康告知的重要信息,不要外借给他人,以免对承保产生影响。

 

    而健康检查的情况,既包括了在医院就医时做的各类检查,也包括体检时做的检查。一定要注意是否做过健康告知中列明的检查项目,以及检查结果是否存在异常。

 

    三、健康状况及疾病史

 

    在这部分中,保险公司主要会询问被保险人目前或过往所患疾病。如“目前或过往是否有下列疾病:肿瘤、结节或息肉…”,也可能会询问一些临床症状,如近1年内是否存在黑便、血尿、超重(BMI≥30)、不明原因持续或反复发热(超过2周)等。同时,对于女性、新生儿等特殊群体,还可能有专项询问。如有的健康告知中针对2周岁及以下被保人会询问“是否有:出生时体重低于2.5公斤,或有早产、窒息或缺氧史、发育迟缓、脑瘫的情况”。

 

    对于这类问题,大家要注意两点:

 

    一是询问的时间范围,是1年内、2年内还是得过都必须告知。在有的健康告知中有的问题有时间限制,比如“被保险人过去1年内存在下列症状:紫绀、抽搐、晕厥…”。而有的问题没有时间限制,比如:“被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况”。所以一定要仔细阅读健康告知中的问题。二是要注意疾病的标准,比如女性常见“子宫肌瘤”、“乳腺纤维瘤”、也在“良、恶性肿瘤”范围中。如果确诊高血压,需要注意等级,就医时有过高压≥160mmHg,或低压≥100 mmHg,或者明确诊断为2级高血压、3级高血压,即属于2级及以上高血压。若未达到2级水平,要注意是否存在过就医记录(如1年内血压检查异常、2年内因高血压住院)。还有肺结节、乳腺结节等结节类虽未就诊但通过体检或其他相关检查结果明确的。

 

    四、职业情况

 

    保险公司询问职业情况,主要是想了解被保险人是否属于特殊职业。因为有的职业往往比一般职业的群体有更高的健康及意外住院风险,如从事有毒化工品制造的人员、建筑工人、电力工人等。这类问题大家只需根据目前的职业情况如实填写即可。如有过职业变更的情况,则以投保时从事的专职或兼职职业为准。

 

    资料来源:

 

     1.平安健康生活微信公众号.投保必读:教你如实完成健康告知!.2024-06-27

 

 

 

 

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