发布日期：2025-05-14

    分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。终身寿险、年金险、两全险等都可以设计成分红保险。分红保险兼具保障和投资功能，投保人支付的保费一部分用于风险保障，另一部分用于投资，而投资收益的好坏会影响分红收益的多少。以下是分红保险的主要特点：

    一、兼具红利分配和保险保障

    保险公司根据每年实际经营状况决定红利分配。此外，被保险人在保单有效期内还享有保险保障，如身故保障和重大疾病保障等，具体保障内容依产品条款而定。

    二、红利分配方式包括现金红利和增额红利

    现金红利分配有多种领取方式，如现金给付、支付保险费、累积生息、交清增额等。增额红利分配则是指在保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。

    三、分红险的收益具有不确定性

    分红险的红利受到保险公司实际经营状况、投资收益等多种因素影响，不能将其视为稳定的收益来源。

    基于分红保险的主要特点，广大消费者需要根据自身保障需求，综合考虑保险公司的综合实力、经营业绩来选择适合自己的保险产品，选择时还需注意以下三项内容：

    一、勿将预期当承诺

    在购买分红险产品时，部分销售人员可能会用较高的预期分红演示收益，但这并非实际收益，请消费者保持警惕，不要将预期收益视为承诺收益。

    二、保障与理财兼顾

    分红险虽有理财属性，但本质是保险产品，不能仅看重分红而忽视保障功能，要根据自身保障需求合理选择。

    三、充分了解产品信息

    消费者在购买分红型保险前务必仔细阅读合同条款，对保障范围、保险期限、红利领取方式、退保规定等关键信息做到心中有数。

    资料来源：

     1.工银安盛人寿微信公众号.【315专栏】高管说消保之面向消费者科普分红保险知识.2025-3-14

    2.中国人寿微信公众号.揭开分红险的神秘面纱.2024-11-21